Tipos de coberturas del seguro de auto

Principales tipos de cobertura del seguro de auto

Estos son los principales tipos de cobertura de seguro de auto que ofrecen la mayoría de las aseguradoras. Algunas son obligatorias por tu estado y otras son opcionales pero comúnmente se llevan.

Cobertura de responsabilidad civil

La cobertura de responsabilidad civil del auto es obligatoria por ley en los requisitos mínimos de seguro de auto de casi todos los estados. Se compone de dos partes:

• La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales puede ayudar a pagar los gastos médicos de otra persona si tienes la culpa de un accidente de auto, hasta los límites de tu póliza.
• La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudarte a pagar la reparación o sustitución de la propiedad dañada de otra persona si tienes la culpa de un accidente de auto, hasta tu límite de cobertura.

Cada estado tiene un requisito de responsabilidad civil mínima para el seguro de auto. Eres responsable de lesiones o daños en un accidente de auto que exceda esos límites. Llevar más que el mínimo estatal puede ayudar a protegerte de los costos de tu bolsillo.

Cobertura integral

La cobertura integral de auto puede proteger tu vehículo contra daños causados por sucesos fuera de tu control: robo, vandalismo, incendio, rotura de vidrios, colisión con animales y daños relacionados con el clima, y caída de objetos. Suele aplicarse un deducible integral.

La ley nunca exige la cobertura integral, pero tu prestamista suele exigirla si arriendas o financias tu vehículo.

Cobertura de colisión

La cobertura de colisión de auto no es obligatoria por ley en ningún estado, pero los prestamistas suelen exigirla si tienes un arrendamiento o financias tu vehículo. La cobertura de colisión puede pagar la reparación o sustitución de tu vehículo si chocas con otro vehículo u objeto, sin importar quién sea culpable, y menos el deducible por colisión.

Pagos médicos (MedPay)

La cobertura de pagos médicos está disponible en la mayoría de los estados y puede ayudarte a pagar los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros debido a lesiones causadas por un accidente, sin importar quién sea culpable.

Cobertura de conductores sin seguro/suficiente seguro (UM/UIM)

La cobertura de conductores sin seguro/suficiente seguro es obligatoria en algunos estados y opcional en otros:

• La cobertura UM/UIM para lesiones corporales puede ayudarte a pagar tus lesiones y las de tus pasajeros si un conductor sin seguro o con seguro insuficiente es responsable de las lesiones.
• La cobertura UM/UIM para daños a la propiedad puede ayudarte a pagar la reparación de tu vehículo si la culpa es de un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

Protección para lesiones personales (PIP)

La protección para lesiones personales (PIP) puede cubrir una amplia gama de gastos, como facturas médicas, salarios perdidos, rehabilitación y otros gastos relacionados con el accidente. PIP es obligatorio en algunos estados y opcional en otros o no está disponible en los estados que ofrecen cobertura de pagos médicos.

Otros tipos de cobertura del seguro de auto

La mayoría de las aseguradoras ofrecen opciones adicionales que pueden proporcionar una protección más específica:

Seguro de brecha

Los autos nuevos pueden perder valor rápidamente. Si te roban el auto o el auto es declarado pérdida total, tu aseguradora puede pagarte el valor real en efectivo del auto, que puede ser menos de lo que aún debes por el préstamo. El seguro de brecha puede cubrir la diferencia y tu prestamista podría exigirlo.

Progressive ofrece una cobertura de liquidación del préstamo/arrendamiento que puede pagar la diferencia entre el valor actual de tu vehículo y lo que debes por el préstamo o arrendamiento, hasta tu límite de cobertura. Aunque la cobertura de liquidación del préstamo/arrendamiento funciona de forma similar al seguro de brecha, no es lo mismo. Con Progressive, la liquidación del préstamo/arrendamiento paga hasta el 25% del valor real en efectivo de tu vehículo para tu saldo restante. Los límites exactos varían según el estado.

Cobertura de reembolso de alquiler

Si tu auto resulta dañado en un accidente asegurado, reembolso de alquiler es una cobertura opcional que puede ayudarte a pagar un vehículo de alquiler mientras reparan el tuyo. La cobertura paga hasta un límite diario en dólares durante una cantidad determinada de días.

Asistencia en carretera

La cobertura de servicio de asistencia en carretera proporciona ayuda si tu vehículo queda inutilizado y puede pagar lo siguiente:

• Remolque
• Arranques de batería
• Cambio de llantas pinchadas
• Entrega de gasolina
• Recuperar las llaves dentro del vehículo

Cobertura de viaje compartido

Las pólizas estándar de seguro de auto no suelen cubrirte cuando utilizas tu vehículo para viajes compartidos. Dependiendo de tu estado y aseguradora, la cobertura de viajes compartidos puede agregarse a tu póliza de auto personal para ayudar a cubrir la brecha entre tu cobertura y lo que ofrece el seguro de tu compañía de viajes compartidos, incluyendo cuando estás esperando para coincidir con un pasajero.

Si manejas para un servicio de transporte o de entrega, ponte en contacto con tu aseguradora antes de empezar.

Protección del vehículo

Algunas aseguradoras ofrecen opciones adicionales de protección del vehículo. Protección de Vehículo de Progressive, cuando está disponible, puede cubrir los sistemas principales de un auto más nuevo por problemas no relacionados con accidentes, pequeñas abolladuras y golpes, y llaves perdidas, robadas o dañadas. La cobertura de partes y equipo personalizados (CPE) también está disponible para ayudarte a pagar las piezas posventa y mejoras como ruedas personalizadas, un equipo de música o un trabajo de pintura, normalmente hasta un límite de $5,000.

Averigua cuánto seguro de auto puedes necesitar o utiliza nuestra calculadora de seguros de auto para estimar la cobertura para ti y tu vehículo.